Wire Tranfer đơn giản là Điện chuyển khoản qua ngân hàng, là một hình thức chuyển tiền điện tử khá nhanh chóng và an toàn. Trong đó các khoản thanh toán quốc tế được gửi trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng khác thông qua mạng SWIFT. Đặc biệt, số tiền rút sẽ là USD chứ không phải VND. Việc chuyển tiền thường diễn ra ngay trong ngày, thời gian nhận có thể kéo dài từ 2-4 ngày tùy thuộc vào quốc gia, loại tiền và ngân hàng liên quan. Bài viết sau, đánh giá sàn sẽ giúp bạn tìm hiểu về hình thức chuyển tiền này, quy trình như thế nào và cách rút tiền ra sao?
1. Wire Transfer là gì?
Như đã đề cập, Wire Transfer chính là hình thức Điện chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản tín dụng từ cá nhân, tổ chức này sang cá nhân, tổ chức khác; dưới hình thức chuyển dạng điện tử hoặc dạng tiền mặt thông qua các quầy giao dịch tại ngân hàng.
Đây được xem là một hình thức chuyển tiền nhanh chóng, tiện lợi và an toàn, tốc độ chuyển tiền nhanh chóng của hình thức này đi kèm với một mức phí nhất định, khoản phí này sẽ thay đổi tùy vào ngân hàng người dùng lựa chọn và số tiền được chuyển.
2. Quy trình hoạt động của Bank Wire Transfer
Khi một tổ chức muốn thực hiện chuyển khoản sẽ cung cấp cho ngân hàng lệnh chuyển một số tiền nhất định. Mã IBAN và BIC cũng được cung cấp để ngân hàng biết nơi gửi tiền.
Ngân hàng gửi sẽ gửi một thông điệp, thông qua một hệ thống an toàn (như SWIFT hoặc Fedwire), đến ngân hàng nhận, yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán theo các hướng dẫn được đưa ra.
Thông báo cũng bao gồm các hướng dẫn giải quyết. Việc chuyển tiền thực tế sẽ không diễn ra ngay lập tức: tiền có thể mất vài giờ hoặc thậm chí vài ngày để chuyển từ tài khoản của người gửi sang tài khoản của người nhận.
Những ngân hàng liên quan phải có tài khoản tương ứng với nhau hoặc khoản thanh toán phải được gửi đến ngân hàng có tài khoản đó hoặc ngân hàng đại lý, để đối chiếu với người nhận cuối cùng.
Các ngân hàng thu tiền thanh toán cho dịch vụ từ người gửi cũng như từ người nhận. Ngân hàng gửi tiền thường tính một khoản phí riêng biệt từ số tiền chuyển, trong khi ngân hàng nhận tiền và ngân hàng trung gian chuyển tiền sẽ trừ phí từ số tiền được chuyển, vì vậy so với số tiền ký gửi bạn đã đầu tư, số tiền thực tế bạn nhận được luôn bằng ít hơn.
3. Tại sao lại nên rút tiền bằng Wire Transfer?
Có rất nhiều hình thức nạp và rút tiền tại các sàn Forex như chuyển khoản ngân hàng, ngân lượng, thẻ ghi nợ, thẻ Visa/ Master hoặc ví điện tử…trong đó nhà đầu tư được khuyên lựa chọn nạp rút bằng ngân hàng nội địa hoặc thông qua các cổng điện tử như Ngân lượng, Help2Pay bởi các hình thức này lệnh được xử lý khá nhanh chóng và đặc biệt là nhà đầu tư sẽ không bị mất phí giao dịch.
Tuy nhiên, rút tiền thông qua hình thức Wire Transfer cũng có thể là một hình thức nhà đầu tư cần lưu ý. Bởi số tiền nhà đầu tư rút ra sẽ là USD thay vì VND. Đây cũng là ưu điểm lớn nhất để người chơi chọn rút tiền theo hình thức Wire Transfer. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý phí rút tiền bằng hình thức này khá cao bởi qua nhiều ngân hàng trung gian khác nhau nên toàn bộ phí đến khi tiền về nhà đầu tư sẽ phải rơi vào khoảng 30 USD-50 USD tùy vào số tiền bạn rút. Chưa kể nếu chọn rút VND người chơi còn bị mất tỷ giá. Do đó, Wire Transfer chỉ phù hợp với những người rút nhiều, vài nghìn USD cùng lúc và chỉ muốn nhận bằng USD.
Thời gian nhận tiền vào tài khoản khoảng 2-7 ngày làm việc. Tài khoản rút tiền chuyển khoản nên thuộc một trong những ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, Eximbank, ACB … thì tiền rút sẽ về tài khoản nhanh hơn.
4. Chuyển tiền Wire Transfer nhà đầu tư cần những gì?
- Tài khoản ngân hàng: để giao dịch ngoại hối, nhà đầu tư nên đến ngân hàng để yêu cầu tạo thêm một tài khoản giao dịch bằng USD. Vì vậy, khi thực hiện rút tiền bằng Chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ nhận được USD chứ không phải VND.
- SWIFT CODE (hoặc hay Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Đây là mã nhận dạng của một ngân hàng cụ thể (tương tự như số chứng minh nhân dân). Mỗi ngân hàng sẽ có một Swift Code khác nhau nên khi lập tài khoản, nhà đầu tư hãy hỏi nhân viên ngân hàng cung cấp Swiftcode, vì nếu không có mã này thì lệnh của bạn sẽ không thể thực hiện được. Một mã Swift Code thường bao gồm 8 hoặc 11 ký tự, mỗi ký tự đều có những ý nghĩa riêng bao gồm tên ngân hàng, tên quốc gia, mã chi nhánh.
- Số tài khoản ngân hàng
- Tên – Giống với tên trong tài khoản
- Có thêm địa chỉ, số điện thoại để liên hệ: để tránh xảy ra nhầm lẫn, người dùng nên có đầy đủ tất cả các thông tin trên để tránh giao dịch nhầm lẫn gây ảnh hưởng tới tiến độ công việc. Vì mỗi lần xảy ra sự cố thì sẽ mất từ 3-5 ngày làm việc để ngân hàng xác minh lại việc này khá làm mất thời gian.
5. Các ngân hàng hỗ trợ Wire Transfer
Hiện tại rất nhiều các ngân hàng lớn nhỏ tại Việt Nam đều có hỗ trợ hình thức Wire Transfer. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý để tiền về nhanh chóng thì nên lập tài khoản USD tại các ngân hàng lớn. Ngoài ra, thời gian thông thường để nhận tiền từ nước ngoài qua hình thức Điện Chuyển khoản này sẽ mất từ 2 đến 4 ngày làm việc. Trong nhiều trường hợp, thời gian chuyển tiền có thể từ 7-10 ngày làm việc do tiền được chuyển từ nhiều ngân hàng trung gian và nhiều chi nhánh khác nhau, vì vậy bạn nên kiên nhẫn nếu sử dụng hình thức này.
6. Hướng dẫn cách rút tiền bằng hình thức Wire Transfer tại các sàn giao dịch Forex
Để tiến hàng rút tiền bằng hình thức Wire Transfer nhà đầu tư vẫn vào phần Withdraw, rồi chọn Wire Transfer:
Sau khi chọn Wire Transfer, nhà đầu tư sẽ điền các thông tin cá nhân của mình như họ, tên ngân hàng, số tài khoản, mã SWIFT. Mỗi ngân hàng sẽ có một mã SWIFT khác nhau, nhà đầu tư có thể tra Google hoặc nhờ nhân viên ngân hàng điền cho chính xác. Điền vào và nhấn Gửi là xong.
7. Quy trình thực hiện Wire Transfer
Điện chuyển khoản Ngân hàng là hình thức chuyển tiền quốc tế an toàn nhất hiện nay. Khi thông tin người thụ hưởng được cập nhật chính xác, tiền sẽ được chuyển nhanh chóng và hoàn trả một cách khôn ngoan.
Do đó, khi có giao dịch, ngân hàng sẽ gửi thông báo để đảm bảo rằng ngân hàng nhận được tiền và yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán theo hướng dẫn được đưa ra (gửi mã quá SWIFT hoặc Fedwire).
Tin nhắn sẽ bao gồm hướng dẫn giải quyết, thỏa thuận và hướng dẫn thanh toán, vì mỗi ngân hàng sẽ có những thỏa thuận khác nhau nên cần phải thống nhất. Các ngân hàng liên quan phải có tài khoản tài khoản tương ứng hoặc có chung tài khoản thông qua ngân hàng trung gian và sẽ cân đối thông tin chuyển / nhận với nhau thông qua các tài khoản được đánh số này.
Các ngân hàng sẽ thu tiền thanh toán cho dịch vụ từ người gửi cũng như người nhận, và nếu có chuyển khoản qua ngân hàng trung gian, sẽ có các khoản phí riêng trên số tiền được chuyển, vì vậy số tiền bạn nhận được cuối cùng luôn ít hơn số tiền ban đầu, đó là điều hiển nhiên.
Phần kết
Trên thị trường có rất nhiều hình thức chuyển tiền và rút tiền với ưu điểm nhược điểm khác nhau, nhà đầu tư có thể lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu xử lý giao dịch của mình. Với những thông tin trên, chắc hẳn trader cũng đã hiểu thêm về Wire Transfer và quy trình gửi/ rút tiền của nó. Chúc các bạn thành công.
